487 прегледа
Темата за бързите кредити, които не изискват проверка на ЦКР (Централен кредитен регистър), често предизвиква спорни реакции. За някои е удобна алтернатива при спешен недостиг на средства, а за други – съмнително решение с висок риск.
Всъщност, идеята е проста – някои фирми, най-често небанкови институции, не правят или правят минимална проверка на кредитната история на клиента. Това позволява дори хора с лоши записи в ЦКР, просрочия или просто недостатъчен стаж да получат заем. Въпросът е дали подобна „леснотия“ си заслужава по-високите разходи и липсата на допълнителни гаранции.
Обичайно банките и повечето кредитни дружества в България задължително проверяват ЦКР при всяко кандидатстване за заем. Ако видят лоша история – сериозни просрочия, непогасени задължения, твърде много активни кредити, те често отказват заем или го одобряват при много по-лоши условия.
Някои небанкови фирми обаче решават да работят със сегменти от клиенти, които банките „отхвърлят“, като компенсират по-високия риск с по-високи лихви и такси. Така те печелят пазарна ниша, а клиентите получават достъп до средства, макар и при не толкова изгодни лихвени проценти.
В България няма толкова много компании, които открито заявяват „не проверяваме ЦКР“, но все пак се срещат оферти, особено за кредит онлайн, които рекламират „приемаме и хора с лоша кредитна история“ или „кредити без документи и без проверка“. Имената им могат да са по-малко познати, тъй като големите, утвърдени фирми за бързи кредити обикновено следят поне някакъв профил на клиента.
Същевременно, не липсват и международни небанкови брандове, които са готови да рискуват при по-малки суми (напр. 200–500 лв.) и много кратки срокове. Важно е да знаете, че дори да липсва формална проверка, тези дружества пак изискват някаква форма на удостоверяване на самоличността и доходите – може да е само лична карта или гаранция от трета страна.
Лихвените проценти при кредити без проверка на ЦКР са сред най-високите на пазара, тъй като кредиторите поемат по-сериозен риск. Може да видите годишен процент на разходите (ГПР) от порядъка на 30–40% или дори повече, което прави крайния разход значителен.
Освен това, договорите често включват такси за кандидатстване, такси за обработка и (понякога) такси за удължаване на срока, ако не успеете да върнете заема навреме.
Всичко това лесно може да повиши сумата, която дължите, два или три пъти над това, което сте получили първоначално. Затова едно от основните „правила“, когато мислите за такъв заем, е да четете внимателно дребния шрифт и да смятате общата сума, която в крайна сметка ще връщате.
Когато говорим за кредити „без проверка“, тъмната страна е, че това поле привлича и недобросъвестни играчи. Винаги проверявайте дали фирмата, която предлага този кредит, има лиценз от БНБ или съответните институции. Прегледайте ревюта в интернет, потърсете мнения от форуми. Обръщайте внимание на прекалено агресивни реклами, които обещават „0% лихва за всички“ без уточнения и срок. Ако ви карат да платите предварително „гаранционна“ сума преди усвояването на кредита, вероятно става дума за измама. Една от най-сигурните мерки е да се консултирате с познат, който има опит с подобни услуги или направо с юрист, ако сумата е по-голяма.
